穷人该怎么赚钱？
问我妈这个问题，她说富人开车去银行贷款，穷人骑电动车去银行存款。
一
人生财富的真相，其实就是杠杆。
从资产的角度去看，房贷是普通人最大的杠杆。
比如我自己，在买房这件事上，就挺有发言权的。
盘点过去几年买的房子，买的早的已经翻倍了。
近两年买的，也把首付给涨出来了。
说说我的第一套房，就是一个杠杆的故事。
毕业后我就去北漂了，刚工作前两年，工资刚一万出头。
不过貌似是招财体质，一直对钱比较敏感。
我看好房产，核心地段的房子，未来几十年依旧会是优质资产。
可惜没多少积蓄，只有2万多流动资金，其他的钱都放在了基金各类投资品上。
父母是普通小市民，没有6个钱包，也没有北京的房票。
算了，果断放弃北京，根据自己的现金流，直奔月供够得上的强二线——杭州。
当时推算了一下自己的月工资、未来的理财收入，预计得过一年半，才能把首付凑齐。
但房价不等人，于是我就加速了——直接借钱凑首付。
在别人看来，开口借到钱挺难。
确实难，因为信用是珍贵的无形资产。
不过当时凡是开口问到的人，没有拒绝我的。
这几位都是当时的同事，有的还因为工作吵过架，居然答应借给我了。
虽然平时不相往来，但都答应了，可能是觉得我靠谱吧，此处有点欣慰。
每个人借一个月的工资，就这样每个人2-3万，签订纸面协议，每个月分期还利息，年化利率8%。
缝缝补补，拼拼凑凑，终于凑了20多万。
在售楼处和信贷小姐姐沟通，又说自己钱不多，能不能做25%的首付。
小姐姐是典型的南方美女，乌发大眼，肤白貌美，说话也软软的，很好听。
当时就帮我申请了，于是我就四倍杠杆上车了。
刚买完房，赶上政策利好，还有科技园、地铁、三甲医院和重点幼儿园、小学加持。
一年内房价就明显上浮了，加上今年疫情放水，翻了一倍多了。
当然，当时借的钱，一年内都还清了。
中间换了工作，换了城市，但这几个伙计，都没怎么催过我，想想还是挺感激的。
这套如果卖掉，扣掉各种税、银行欠款，收入净增加100多万。
正是因为有低首付的机会，房子上才可以加杠杆。
房贷是大部分人一辈子，能够借到的利息最低、时间最长的贷款。
虽然它是负债，但属于资产型负债，和借钱吃喝玩乐是两码事。
本质上是用今天的钱，去锁定未来30年后的资产。
过去十几年，过去拉开财富差距的，表面看是房子。
其实是杠杆，有点钱的借钱买房，没钱的本本分分存钱。
结果钱被有心人借去买入资产，资产继续上涨，财富差距拉得更大了。
不过在这提醒几句，不建议每个人都像我这么做。
1、我当时做了推算，而且自己的工资涨幅可观，有稳定的现金流。
2、当时是刚需角度，房价涨跌不太影响心态。
3、最重要的，是我选对了标的。
选的城市、地段，基本面都没有问题，而且涨幅在逐步兑现。
二
当然，个人才是最好的资产。
投资理财，表面看是打理钱。
其实是打理自己身边的资源，做好配置，追求收益最大化。
相比房子、股票，个人也是资产，而且它只属于你自己，也是核心资产。
很多人只会盯着钱，但其实钱不值钱，其实资产才值钱。
过去也是，纵观历史几千年，朝代更迭，只要流通的是纸币。
总会通过无形的手，向民间抽取财富，最后的结果是钱不值钱，纸币购买力缩水，比如宋朝的交子、会子。
当时土地值钱，能够保值，能够养活一家老小。
但是动荡的时候，土地也不一定是你的。
这时候人才就值钱了。
我们身处在当下，也是一个逻辑。
各路巨头攻城略地的时候，趁机把自己卖个好价钱才靠谱。
有了工资这个现金流，你的流水上去了，就能去规划资产了。
一穷二白的时候咋办？
比如我自己，好好工作，热爱生活。
没钱的时候，最靠谱的是投资自己。
与其盯着理财账户里，块八毛的收益，不如多用心思在工作上。
职场上好好干，用力干，把公司的事当成自己的事，会有超额回报。
我自己就是这样做的，工作的那些年，几乎没有按点下过班。
经常加班到晚上十点后，偶尔到了凌晨。
并不是喜欢加班，而是想攒更多的经验，跳槽的时候，能够卖个好价钱。
别人不想做的项目我跟，别人讨论的时候我留心听。
老板偶尔邀请朋友分享经验，一般是各行业做到顶尖那种的，那就仔细听，多琢磨。
这件事流程有问题，怎么做可以优化，能够改进结果，就直接反馈给上级。
不会因为给我多少钱，就只干多少钱的活，反而追求结果，各个环节认真琢磨。
结果很快脱颖而出，独立带项目，招新人带团队。
工资上涨的速度吊打理财，从1万多涨到了后面的四五万。
我有个朋友，一开始只是公司的基层员工，但是和他沟通发现，此人必有前途。
为什么呢？
因为不管是工作上的对接，还是找他帮忙，能力范围内都给你最大的支持。
而且能够站在对方立场，帮助别人多考虑一步，万一做不到，也会给出备选方案。
很久没联系，最近一问才知道，原来他们公司上市后，升职了，现在独立负责一个部门，比较忙。
选对工作，积累经验，积累认知，就是在给自己加杠杆。
而且它的变现速度更快，只是这条路，大多数人没有耐心而已。
聪明的人太多了，都想要求财，都想要求快，可惜最后搞了个寂寞。
三
相比赚钱，先守住钱，避免现金流断裂更重要。
也就是保护好自己，先把潜在的风险甩出去。
比如生病、意外、甚至猝死，不知道什么时候来。
一辈子身体健康，无病无灾自然最好。
可惜一旦发生任何一项，对一个家庭都是毁灭式的。
我另一个朋友，在一家大厂搬砖。
他们公司专门给员工买了团体险，知道是啥么？
团体一年期寿险+医疗险。
一个是为了防猝死，一个是为了解决加班带来的的医药费。
这几天的热搜，就是某公司员工猝死，挺难过的。
不止互联网行业高速运转，整个社会机制运转如此。
不管是普通员工，还是小领导，甚至他们的老板，想要守住市场，都不敢停下来。
不管是小学生，还是气出心梗的老母亲，想要将来卖个好价钱，都不敢放松。
甚至股民，白天炒A股，晚上盯美股，还得兼顾工作，一天也干了十几小时的活。
记得有一次，订了一大早的航班。
早上5点就要坐上网约车去机场。
本来以为自己很忙了，只睡了四个小时，结果坐上车和司机聊。
他说自己晚上接完单子太晚了，我的位置离他家还挺远，不想往返了。
于是晚上直接把车开到我家楼下，坐在车里等到5点。
都挺不容易的。
岁月静好只存在傻白甜的电视剧里。
除非你降低欲望，不去追求房子、车子、美女、孩子…
愿意接受世俗眼里平庸的生活，才能跳出这套机制。
不过这对于大部分人不现实，我们还是要脚踏实地，好好生活。
所以先落地，给自己做好规划。
比如我自己，在买了第一套房后，果断给自己买了寿险。
每当焦虑、压力大的时候，就去增加重疾险和寿险的保额。
今年又买了50万的重疾险、300万的定寿。
不过让我吃惊的是，定期寿险的保费，居然降了不少。
盘点了一下，我买了6份重疾险，300多万保额。
为什么超过300万保额了？
因为里面有多次赔付重疾险，而且第二次赔付概率较高，也给它加进去了。
定期寿险目前有四份，累计700万保额。
去年还额外买了份增额终身寿险，这个不是追求保障了，而是为长期现金流做规划。
